Saiba como Calcular os Juros da Conta Garantida Pós indexada ao CDI
A conta garantida funciona através de um limite de crédito rotativo atribuído à
própria conta corrente ou a uma conta paralela. O limite de crédito é rotativo
porque ele se restabelece à medida que o saldo devedor é coberto por novos
depósitos/créditos. O prazo geralmente é de 90 dias, renovável. A taxa de juros
varia de acordo com o perfil do tomador. Esta taxa é composta de uma parte fixa
e outra flutuante, neste caso o CDI, que varia diariamente. Os juros são calculados diariamente de acordo
com o saldo devedor e debitados/cobrados em uma data fixada em contrato,
geralmente no primeiro dia útil do mês subseqüente e no vencimento do contrato.
Além dos juros, incidem outros custos, como a tarifa de contrato, cobrada na
concessão e nas renovações e IOF(imposto
sobre operações financeiras). O tipo
de garantia varia de acordo com o cadastro do tomador, podendo ser aval, recebíveis, alienação
de bens, aplicações financeiras, etc.
Para exemplificar os cálculos dos juros vamos supor uma taxa de CDI +
2,00% ao mês, usando como referência o mês de janeiro de 2010. No sítio da CETIP você vai encontrar o fator
diário do CDI, publicado diariamente. Os juros fixos de 2,00% ao mês são
decompostos em juros diários levando-se em conta o número de dias úteis do mês.
Janeiro teve 20 dias úteis. Portanto, o fator diário de juros será 1,00099062
(fixos). Vamos tomar como base o CDI do primeiro dia útil de janeiro,
o dia 4. Para encontrar o fator diário correspondente à parcela fixa e à
flutuante, multiplicam-se os dois fatores. 1,00099062 *1,00032780 =1,00131875.
Para calcular os juros do primeiro dia vamos multiplicar o saldo devedor do
dia, R$100.000,00 por (1,00131875 – 1), cujo resultado é R$131,87.
A partir do segundo dia em diante a coisa se repete. Senão vejamos. Vamos pegar
o saldo devedor do dia, somar os juros acumulados até o dia anterior e aplicar
o fator. (100.000,00+131,87) x (1,00131875 – 1) = 132,05.
No terceiro dia é a mesma coisa. (100.000,00 + 131,87 + 132,05) x (1,00131875 –
1) = 132,22. E assim sucessivamente até o último dia útil do mês.
Para fazer uma simulação ou conferir os valores cobrados pelo banco disponibilizamos planilhas de cálculo em nossa loja virtual Planilhas to go. Faça-nos uma visita clicando nos links abaixo:
Caro Professor, adquiri a planilha e gostaria de seu auxilio, pois, na capa consta 2018, mas, nos meses consta 2017
ResponderExcluiro que devo fazer ? outra dúvida, no mês de fevereiro consta dia 01/03 - o que fazer para excluir essa linha sem desconfigurar as formulas ?
Teria uma planilha mais atualizada ?
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