quinta-feira, 1 de março de 2018

Planilha conta garantida cdi

Planilha conta garantida cdi + juros - completa

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Planilha disponível em: Planilha conta garantida cdi + juros






VANTAGENS DA PLANILHA CONTA GARANTIDA CDI

Com este aplicativo é possível simular o custo do dinheiro utilizado através de conta garantida CDI, o que pode ser muito útil para fins de análise de custo, orçamento e tomada de decisão.
Pode ser utilizada também e principalmente como uma ferramenta de controle interno na conferência dos juros e encargos cobrados pelo banco.
É possível também simular o custo da cobertura do saldo devedor com uma nova utilização de recursos logo à frente, face à cobrança do IOF adicional, bastante oneroso.

A QUEM SE DESTINA A PLANILHA CONTA GARANTIDA CDI

Este aplicativo foi desenvolvido inicialmente para conferência dos encargos cobrados pelo banco, todavia sua utilização pode ser de interesse de empresários, gestores financeiros e estudantes de finanças e controladoria.


SOBRE O APLICATIVO

A planilha conta garantida CDI na realidade é uma pasta de trabalho com 15 (quinze) planilhas, desenvolvidas em Microsoft Excel 2010, sendo a primeira um painel onde você pode visualizar o valor dos encargos de janeiro a dezembro, a segunda destinada a instruções de uso do aplicativo, a terceira um “banco de dados” das taxas diárias do CDI e as demais destinadas ao cálculo da conta garantida dos doze meses de um determinado ano calendário.

Direitos autorais: O autor se reserva os direitos autorais sobre o aplicativo, sendo que a sua distribuição de forma onerosa ou gratuita não está autorizada.


SOBRE O AUTOR 

Gil Marcos Rodrigues é pós-graduado com MBA Executivo em Finanças, pelo IBMEC, graduado em Ciências Contábeis pelo Unicentro Newton Paiva de Belo Horizonte. Trabalhou em diversos bancos na capital mineira tendo chegado ao posto máximo de superintendente da mesa de operações financeiras de um grande banco. Atualmente é professor universitário, ministrando disciplinas relacionadas às finanças e contabilidade.

BONUS

Tira dúvidas por e-mail, Google Hangouts ou Skype. Nos primeiros 30 dias após a data da compra, se você tiver dúvidas sobre os parâmetros, interpretação ou utilização do aplicativo, nós tiramos a sua dúvida. Basta nos enviar um e-mail que ele será respondido em até 72 horas, ou se preferir poderemos agendar um contato em tempo real pelo Google Hangouts ou Skype, com duração de até 15 minutos.

GARANTIA

7 (sete) dias de garantida ou seu dinheiro de volta. Se você não gostar do aplicativo, ou não for o que você esperava, devolveremos todo o seu dinheiro de volta. Para isto, basta solicitar a devolução em até 7 (sete) dias após a data da compra.


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sexta-feira, 21 de julho de 2017

Como Calcular os Juros da Conta Garantida Pós-CDI

Saiba como Calcular os Juros da Conta Garantida Pós indexada ao CDI


conta garantida funciona através de um limite de crédito rotativo atribuído à própria conta corrente ou a uma conta paralela. O limite de crédito é rotativo porque ele se restabelece à medida que o saldo devedor é coberto por novos depósitos/créditos. O prazo geralmente é de 90 dias, renovável. A taxa de juros varia de acordo com o perfil do tomador. Esta taxa é composta de uma parte fixa e outra flutuante, neste caso o CDI, que varia diariamente. Os juros são calculados diariamente de acordo com o saldo devedor e debitados/cobrados em uma data fixada em contrato, geralmente no primeiro dia útil do mês subseqüente e no vencimento do contrato. Além dos juros, incidem outros custos, como a tarifa de contrato, cobrada na concessão e nas renovações e IOF(imposto sobre operações financeiras). O tipo de garantia varia de acordo com o cadastro do tomador, podendo ser aval, recebíveis, alienação de bens, aplicações financeiras, etc.
            Para exemplificar os cálculos dos juros vamos supor uma taxa de CDI + 2,00% ao mês, usando como referência o mês de janeiro de 2010. No sítio da CETIP você vai encontrar o fator diário do CDI, publicado diariamente. Os juros fixos de 2,00% ao mês são decompostos em juros diários levando-se em conta o número de dias úteis do mês. Janeiro teve 20 dias úteis. Portanto, o fator diário de juros será 1,00099062 (fixos). Vamos tomar como base o CDI do primeiro dia útil de janeiro, o dia 4. Para encontrar o fator diário correspondente à parcela fixa e à flutuante, multiplicam-se os dois fatores. 1,00099062 *1,00032780 =1,00131875.
            Para calcular os juros do primeiro dia vamos multiplicar o saldo devedor do dia, R$100.000,00 por (1,00131875 – 1), cujo resultado é R$131,87.
            A partir do segundo dia em diante a coisa se repete. Senão vejamos. Vamos pegar o saldo devedor do dia, somar os juros acumulados até o dia anterior e aplicar o fator. (100.000,00+131,87)  x  (1,00131875 – 1) = 132,05.
            No terceiro dia é a mesma coisa. (100.000,00 + 131,87 + 132,05) x (1,00131875 – 1) = 132,22. E assim sucessivamente até o último dia útil do mês.


Para fazer uma simulação ou conferir os valores cobrados pelo banco disponibilizamos planilhas de cálculo em nossa loja virtual Planilhas to go. Faça-nos uma visita clicando nos links abaixo:



Conta garantida: Solução ou armadilha?

Saiba como utilizar a conta garantida


Quanto uma empresa contrata um limite de crédito com o banco na modalidade de conta garantida parece ter achado a solução da lavoura, mas cuidado, às vezes o que parece razoável pode sair mais caro do que o esperado. O ponto chave é o IOF adicional.
Como ele é cobrado?
0,38% na liberação do crédito e sobre os acréscimos.
Exemplo: conta garantida no valor de 15.000.000,00. (suponha um contrato novo, começando do zero).
Primeira liberação: 6.000.000,00 (iof adicional = 0,38% x 6.000.000,00)
Liberou/usou mais 2.000.000,00 (iof adicional = 0,38% x 2.000.000,00) -> Saldo devedor = 8.000.000,00
Cobriu/depositou/transferiu/amortizou 3.000.000,00 -> Saldo devedor = 5.000.000,00
Liberou/usou mais 5.000.000,00 (iof adicional = 0,38% x 5.000.000,00) -> Saldo devedor 10.000.000,00
Ou seja, quando você amortiza você deixa de pagar os juros de aproximadamente 0,055501% ao dia sobre o valor que você amortizou, todavia quando você usa novamente, aumentando o seu saldo devedor, paga IOF adicional de 0,38%. A taxa do IOF adicional é 10 (dez) vezes mais cara que a taxa de juros de 1 (um) dia.
Esse negócio de ficar entrando e saindo da conta garantida é a maior furada.

Se você sabe que vai precisar usar o limite novamente daqui a alguns dias, melhor não amortizar. Ficar com o dinheiro parado na conta corrente normal, muitas vezes sai mais barato. 

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